Наглое мошенничество: за что НБУ прикрыл IBOX банк одиозной Алёны Шевцовой

Знаменитый своими бело-розовыми терминалами банк "IBOX" прекратил работу. Весной прошлого года НБУ отозвал его лицензию за участие в "теневых" азартных играх. Что будет дальше?

Вечером 7 марта 2023 года клиенты monobank получили неожиданное сообщение в мобильном приложении: "Терминалы самообслуживания IBOX больше не доступны для пополнения карт наличными". IBOX – одна из крупнейших сетей терминалов самообслуживания в стране, которая, в частности, позволяет пополнять наличными счета в популярном monobank и еще не берет за это комиссии.

Причина, по которой терминалы перестали принимать наличные, заключалась в решении НБУ отозвать банковскую лицензию и ликвидировать АО "IBOX банк", которому принадлежит эта сеть.

Несмотря на это, в компании IBOX сообщили, что запланированное время возобновления работы парка терминалов будет составлять два-три дня.

Неудобства в пользовании терминалами могли бы стать единственным, что большинство украинцев запомнили об "IBOX банке", если бы не его связи с нелегальным игорным бизнесом и уклонением от налогообложения на сотни миллионов гривен.

Читайте по теме:Борис Ушерович и его подельники: как устроены многослойные схемы для вывода денег

Что это за банк

"IBOX банк" работает в Украине с 1993 года и за это время не раз менял название. В 1990 году он назывался "Авторитет", в 2002-2016 годах - Агрокомбанк, а с марта 2016 года получил нынешнее название. На первый взгляд это был типичный небольшой банк, которому удалось пережить "банкопад" 2014-2016 годов.

По данным НБУ, 1 января 2023 года активы "IBOX банка" составили 4,46 млрд грн, из которых значительную часть составляли наличные, деньги на счетах в других банках и НБУ – 1,9 млрд грн или более 42%.

Банк не был активным на кредитном рынке: портфель ссуд юридических лиц составил 554 млн грн, физлиц – 5,2 млн грн. Кроме того, банк не активно участвовал в инвестициях в ОВГЗ: долг правительства перед IBOX составляет 469 млн грн.

Количество вкладчиков, доверивших деньги "IBOX банку", составляет около 17,8 тыс. человек. Сумма их депозитов и остатков на счетах, по данным НБУ, – 606,5 млн. грн. Всю эту сумму, независимо от размера каждого депозита, государство компенсирует вкладчикам в ходе ликвидации учреждения.

Несмотря на скромные показатели деятельности, по итогам кризисного 2022 года IBOX банк оказался одним из самых прибыльных частных банков в Украине. Ему удалось заработать около 600 млн грн чистой прибыли.

Лучший результат среди частных банков показал только "Универсал банк", в рамках которого функционирует проект monobank – 2,4 млрд грн. Достичь такого результата IBOX помогли комиссии, в частности, за расчеты в его терминалах. На комиссиях в 2022 году банк заработал более 1 млрд. грн.

Однако, похоже, у учреждения есть еще и "теневой" источник заработков, к которому привлекает свою сеть терминалов. Об этом – чуть позже.

Кто владельцы "IBOX банка"

Официальными владельцами банка, по данным НБУ, являются Владимир Дробот (73,92% акций) и Алена Шевцова (24,98%).

Читайте по теме:Millions, gambling, and crime: how will Maksim Krippa’s story end?

Владимир Дробот – бывший депутат Киевского горсовета от Блока Юлии Тимошенко и совладелец ряда компаний, работающих в сфере строительства в столице. В 2019 году полиция подозревала его компанию "Горстройинвест" в растрате бюджетных средств в ходе строительства берегоукрепляющих сооружений и зоны отдыха вдоль Русановского пролива за 88 млн грн.

Годом ранее компании Дробота выделили на это 30,5 млн. грн., однако, как оказалось впоследствии, никаких работ она не провела. Алену Шевцову часто можно увидеть в списках "топженок финтеха". Она является CEO платежной системы LEO Gaming, которая специализируется на расчетах за онлайн-игры и игровые продукты.

В 2020 году Шевцова попала в поле зрения журналистов "Наших денег". По данным издания, ее супруг, следователь Нацполиции Евгений Шевцов, подарил ей помещение в центре Киева, с которого накануне сняли арест "черные регистраторы".

Основательница платежной системы LEO Gaming и председатель наблюдательного совета "IBOX банка" Алена Шевцова

Одним из влиятельных лиц в "IBOX банке" является Евгений Березовский. В 2016 году он стал главой правления банка и "завел" у него собственную сеть терминалов самообслуживания IBOX, в честь которой впоследствии переименовали учреждение.

С конца 2017 по август 2021 Березовскому принадлежали 6% акций банка. Как утверждают собеседники ЭП в Нацбанке, именно Березовский был основным контактным лицом от имени банка, с которым регулятор вел диалог о нарушениях IBOX, в частности, о кредитовании связанных лиц.

До решения НБУ о ликвидации банка Березовский занимал должность советника главы правления.

Алена Шевцова (предыдущая фамилия – Дегрик) и ее муж – Евгений Шевцов заместитель руководителя главного следственного управления Нацполиции (является официально самым богатым полицейским).

За что НБУ ликвидировал "IBOX банк"

Решению вывести IBOX банк с рынка предшествовали многочисленные предупреждения и штрафы, которые ему выписывал регулятор. Только за последние два года НБУ выдал банку предупреждение за нарушение правил финансового мониторинга, оштрафовал банк на 10 млн грн и даже отстранил его должностное лицо.

Последний эпизод, о котором Нацбанк упоминает в своем решении по ликвидации IBOX, может раскрыть немало деталей о непубличной деятельности этого банка, в частности, о его вовлечении в схемы теневого игорного бизнеса.

По данным регулятора, в 2022 году семь компаний получили на счета в банке около 3,5 млрд грн якобы за проведение соревнований по киберспорту и спортивному покеру. В то же время, как показала проверка НБУ, эти компании не производили расходы на рекламу, хотя при этом миллионы гривен на их счета поступали почти в момент открытия этих счетов.

Банк не проверял, занимаются ли эти компании организацией киберспортивных турниров. В частности, имеют ли они соответствующее материально-техническое обеспечение и профессиональный персонал, например судей. Кроме того, Нацбанк, ссылаясь на данные Комиссии по регулированию азартных игр и Всеукраинскую организацию "Федерация киберспорта", утверждает, что эти киберспортивные турниры являются замаскированными азартными играми.

"IBOX банк" тесно связан с миром киберспорта благодаря компании Leo Gaming совладелице банка Алены Шевцовой. Последняя, кроме владеющей почти четвертью акций банка, является еще председателем его наблюдательного совета.

Маловероятно, что банк мог перепутать организацию азартных игр с проведением киберспортивных соревнований. Более того, вполне вероятно, что банк сознательно участвовал в схемах, позволявших игорному бизнесу уклоняться от уплаты налогов.

К слову, Leo Gaming и IBOX в свое время синхронно получали штрафы от НБУ за нарушения в сфере финансового мониторинга. По данным регулятора, банк пытался скрыть от НБУ сделки с Leo Gaming на 7,3 млрд грн во время проверки на соблюдение правил финансового мониторинга.

Как работали схемы

О роли "IBOX банка" на нелегальном рынке азартных игр до расследования НБУ заговорили на временной следственной комиссии Верховной Рады по экономической безопасности.

28 февраля во время заседания временной следственной комиссии представители СБУ и Бюро экономической безопасности (БЭБ) рассказали об участии девяти украинских банков в схемах, позволявших игорному бизнесу уклоняться от уплаты налогов.

Один из участников заседания рассказал ЭП, что среди этих банков стражи порядка называли государственный Укргазбанк, который НБУ оштрафовал на 64,6 млн грн, а также "IBOX банк", который регулятор решил ликвидировать.

Последний помогал нелегальному азартному бизнесу с помощью схемы мискодинга. Операции клиентов банков имеют четырехзначные коды. Они позволяют банкам понять, на что человек потратил деньги (цветы, продукты, техника) и устанавливать кэшбеки по отдельным категориям. У своего кода есть и азартные игры – 7995.

Мискодинг состоит в том, что банк умышленно маркировал операции азартных игр по другому коду (чаще всего 7994, отвечающему за компьютерные игры), чтобы у нелегального организатора азартных игр не возникали дополнительные налоговые обязательства.

В рамках работы схем использовались сайты-двойники лицензированных операторов игорного бизнеса, а также терминалы самообслуживания банка, по которым проводились расчеты. По данным следствия, объемы схем "IBOX банка" намного превышают озвученные в решении НБУ 3,5 млрд грн.

"Следствие установило, что объем перечисленных через банк средств составил почти 20 млрд грн, из которых не уплачено ориентировочно 400 млн грн налогов", - говорится в сообщении БЭБ по итогам обысков в банке, состоявшихся 8 марта.

Нацбанк оценивал игорный рынок Украины, легальный и нелегальный, 144-180 млрд грн в год. По данным следствия, помимо "IBOX банка" в схеме участвовало 20 подконтрольных ему компаний и лицензированные операторы игорного бизнеса.

Во временной следственной комиссии Верховной Рады неофициально утверждают, что "IBOX банк" являлся одним из ключевых игроков на "черном" азартном рынке. Вероятно, это позволило банку стать прибыльным в первый год конфликта.

Вопрос лишь в том, почему регулятор и правоохранительные органы так долго не замечали масштабных схем банка.