Совкомбанк тонет в аферах, но братьев Хотимских «все схвачено»?

Кредитно-квартирные аферы в «Совкомбанке» приобретают угрожающие масштабы

В СМИ, социальных сетях и на интернет-форумах все чаще появляется информация о квартирном мошенничестве, жертвами которого при оформлении кредитов становятся клиенты принадлежащего братьям Сергею и Дмитрию Хотимским «Совкомбанка». Зачастую пострадавшими от действий сотрудников учреждения оказываются пенсионеры, матери-одиночки, инвалиды, столкнувшиеся с угрозой потери жилья, ставшего предметом залога. Непосредственным участником схемы выступает работающее в связке с «Совкомбанком» московское ООО «Артегофинанс», помогающее гражданам в получении займов. Кроме того, банк тесно взаимодействует с компанией «АБК-Инвест», которой без уведомления заемщика продает уже не только обязательства должников, но и кредиты исправных плательщиков. В адрес «Компромат групп» продолжают поступать письма от людей, столкнувшихся с нечистоплотной кредитной политикой «Совкомбанка», все больше напоминающей откровенный криминал. Сегодня десятки граждан, пострадавших от действий банковских аферистов, пытаются инициировать расследование и добиваются возбуждения уголовного дела, но безуспешно: сотрудники МВД, Следственного комитета, ФСБ и прокуратуры в упор не видят нарушений действующего законодательства, закрывая глаза на мошеннический характер кредитных договоров, которые в «Совкомбанке» хитро называют «договорами с нестандартными параметрами». То, что личности мошенников до сих пор официально не установлены, а уголовное дело не возбуждено, объясняется заинтересованностью банковского руководства, где за взаимодействие с органами государственной власти отвечает зампредседателя правления Алексей Панферов. Кроме того, у братьев Хотимских имеются покровители в правительственных кругах: известно, например, что бывший замминистра развития РФ Петр Засельский более десяти лет занимал пост зампредправления «Совкомбанка».

Кредит взял – квартиру потерял?

В работе «Совкомбанка» братья Сергей и Дмитрий Хотимские особый акцент делают на кредитование неработающих пенсионеров. Условие одно: возраст заемщика не должен превышать 85 лет. Из информации на сайте кредитного учреждения следует, что пакет документов не требуется, не нужны залог и поручитель, достаточно только паспорта; заявка рассматривается в течение пяти минут. Проще говоря, все для клиента, включая «лояльные программы, выплаты по которым доступны даже тем, кто живет на минимальную пенсию».

На практике все обстоит иначе, включая вопрос с залогом, каковым чаще всего становится квартира заемщика. Пресловутая «лояльность» исчезнет в случае первой же просрочки платежа (а нередко и до того), и тогда перед клиентом откроется мрачная перспектива лишиться недвижимости, даже если она является единственным жильем. А уж «Совкомбанк» постарается свое не упустить! Подчеркнем: речь идет не только о пенсионерах, но также о многодетных семьях, матерях-одиночках, лицах, лишившихся работы и т.д. Проще говоря, о людях, оказавшихся в сложной жизненной ситуации или попавших в число тех, кого относят к «малоимущим слоям населения».

Читайте по теме:Семейство Бакулиных теряет контроль над бизнесом: новые владельцы и долги под угрозой банкротства

Примеров того, как кредитное учреждение братьев Хотимских «отжимает» квартиры граждан, в сети можно найти достаточно. Так, на портале «Топбанки» в комментариях к одной из публикаций даже размещено обращение к пострадавшим об объединении усилий в противостоянии беспределу банковского монстра.

Вот одна из наиболее распространенных схем, участником которой является московское ООО «Артегофинанс», специализирующееся на оказании финансовых услуг и действующее в тесной связке с руководством «Совкомбанка». Эта структура, с единственным сотрудником и минимальным уставным капиталом, стала своеобразным «поставщиком» заемщиков, предлагая доверчивым гражданам оформлять кредиты под залог квартир. На сайте компании «Совкомбанк» указан в числе ее деловых партнеров.

Единственный владелец и гендиректор «Артегофинанс» Егор Штрак получает за посредническую деятельность солидные комиссионные. Подтверждением этого могут служить финансовые показатели фирмы: по итогам прошлого года ее выручка составила 30,8 млн рублей; прибыль, правда, скромная – всего 142 тыс. Куда уходят средства компании – вопрос отдельный, но в получении кредитов она действительно способствует, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы на специализированных сайтах. После чего обрадованные заемщики попадают в удушающие «объятия» банков-партнеров.

«Совкомбанк»: долги на продажу!

Еще один участник схемы – ООО «АБК-Инвест», которому «Совкомбанк» продает долги. Компания зарегистрирована в Москве, в марте 2016 года. Ее совладельцы – Сергей Бакулин, Виктория Гафурова и Инга Будиленко; гендиректор – Раиль Мамалимов.

«У меня была квартира в залоге у Совкомбанка. Банк продал мой долг АБК инвест, не поставив в известность. В договоре написано, если в случае не оплаты более 6 месяцев – они продают. У меня просрочка началась в марте. Долг продали уже в мае. Подаю в суд!»,– пишет заемщик Василий на портале «Топбанки».

Историю Василия практически слово в слово повторяют другие комментаторы.

Татьяна Санькова: «Абсолютно аналогичная ситуация. Плюс к этому я своевременно направила в адрес банка заявление на кредитные каникулы с приложением имеющихся документов. Ответа не получила, а через 3 месяца поступил звонок от АБК-Инвест о продаже им моего долга. Квартира у меня единственная и где теперь жить, под забором?»
Светлана: «У нас такая же ситуация с этим банком и с этой организацией. Мы написали три заявления в прокуратуру, в полицию и ЦБ. Ждем ответа. Хотим подключить телевидение...»
Дарья: «Я тоже взяла кредит в Совкомбанке под залог квартиры. Через неделю его передали АБК. Получается я даже не успела внести первый платеж в банк! АБК платить не собираюсь. Куда обращаться?»
А вот какие подробности сообщает один из пользователей портала «Banki.Ru»:«Если оформляете кредит под залог имущества (квартиры), т.е. у вас договор залога и договор кредита, то не расслабляйтесь. Буквально через месяц после этого «Совкомбанк» переуступит (продаст) этот договор конторе «АБК-инвест». При этом, в нарушение Договора, банк уведомлять не будет об этом изменении, а клиент узнает о факте продажи из письма «АБК-инвест» спустя некоторое время после очередного платежа, который наивный клиент отнес в банк. Этот «инвест» также сообщит о том, что вы просрочили платеж (хорошо, если один) и уже куча штрафных санкций висит на клиенте!».

Получается, что господа Хотимские поставили продажу кредитных обязательств своих клиентов в буквальном смысле на поток. И этот бизнес приносит колоссальный доход: только в 2021 году при выручке в 4,1 млрд рублей «АБК-инвест» принесла прибыль в размере 158,2 миллиона. Какая часть суммы получена от продажи недвижимости тех, кто при помощи «Артегофинанс» оказался в сетях «Совкомбанка» – можно только предполагать.

С госструктурами «договорится» Панферов?

Читайте по теме:Дагестанцы сошлись в судах с «Совкомбанком»

В адрес нашего издания неоднократно поступали письма от граждан, ставших жертвами кредитной политики банка братьев Хотимских. В одной из публикаций «Компромат групп» детально рассказывалось о схеме с участием «Артегофинанс», а также о человеке, отвечающем за ее реализацию в «Совкомбанке» – зампредседателя правления Алексее Панферове, на которого возложена функция взаимодействия с органами государственной власти, включая Центробанк, московский Роспотребнадзор, силовые структуры и судейский корпус.

Также мы описывали проблемы, с которыми сталкиваются заемщики, желающие вывести кредиты из «Совкомбанка» и, соответственно, квартиру из залога. Напомним, что в этом случае в «Артегофинанс» предлагают обратиться в банк «Развитие-Столица», несколько сотрудников которого в свое время оказались замешаны в аферах с землей в Подмосковье и даже обвинялись в покушении на убийство.

Как выяснилось, в процессе передачи долга «Развитию-Столица», до подписания кредитного договора, клиенту предлагают принести нотариально-заверенное обязательство выселиться из квартиры в случае, если право собственности на нее перейдет к банку. Оформлением сомнительного «документа» занимаются собственные – «прикормленные» – нотариусы. Не согласные на столь кабальные условия могут возвращаться в «Совкомбанк».

На момент выхода первой публикации речь шла о шести пострадавших, нашедших поддержку у депутата Госдумы Александра Ремезкова и обратившихся в полицию с коллективным заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. На сегодняшний день таковых насчитывается уже двадцать человек, причем реальное количество тех, кто столкнулся с кредитно-квартирными махинациями гораздо выше. Из них большая часть относится к категории социально незащищенных граждан.

Вот только надежда на торжество справедливости очень быстро начала угасать. Дело в том, что занимавшийся проверкой фактов, изложенных в заявлении, сотрудник УВД по ЦАО города Москвы Евгений Исаев не просто тормозил расследование: он трижды выносил постановление об отказе в возбуждении уголовного дела! Видимо, нужные связи подключил ответственный за взаимодействие с органами власти Панферов?

Почему бездействуют силовики?

Обратим внимание на следующее немаловажное обстоятельство: обращения в прокуратуру и ФСБ также ни к чему не привели. В частности, из ответа Службы экономической безопасности ФСБ за подписью начальника подразделения Р.И. Бреева следует, что каких-либо оснований для принятия ведомством мер реагирования не усматривается.

В свою очередь, бывший ио руководителя ГСУ СК России по Москве Б.А. Лавренев, в ответ на обращение депутата Ремезкова сообщал: в действиях неустановленных сотрудников «Совкомбанка» возможно усматриваются признаки преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ («Мошенничество»). Но поскольку сведения о совершенных или готовящихся преступлениях, отнесенных к подследственности Следкома, отсутствуют, обращение перенаправлено в столичную прокуратуру и ГУ МВД по Москве.

Происходящее в органах прокуратуры вообще сложно описать. Городское надзорное ведомство то отказывает в возбуждении уголовного дела, то отменяет отказ и возвращает материалы обратно. Как предполагают пострадавшие – с целью не допустить проверки прокуратурой ЦАО. В общей сложности отказ здесь также выносился трижды. И это несмотря на то, что после обращения депутата Ремезкова, ситуация вроде бы как находится на контроле Генпрокуратуры!

Недоумение вызывает позиция ио руководителя контрольно-следственного управления ГСУ СК РФ по Москве В.С. Осипова. Он прямо заявил во время встречи с обманутыми заемщиками, что не видит совершения преступных деяний и отказывается начать доследственную проверку изложенных ему фактов. Экспертизы кредитных договоров с «Совкомбанком», выполненные по инициативе адвокатских компаний и подтверждающие их мошеннический характер (в том числе, по причине занижения полной стоимости выданных кредитов), Осипов назвал «ничего не значащими бумажками».

В итоге хорошо известные пострадавшим аферисты из числа руководителей «Совкомбанка» до сих пор остаются «неустановленными лицами». И это несмотря на то, что у одного из заемщиков имеется смс-переписка с зампредседателя правления кредитного учреждения Венерой Маматказиной, которая фактически признает незаконный характер ряда кредитных договоров, говоря о них как о «договорах с нестандартными параметрами». Передача скриншотов переписки в силовые структуры ожидаемо ни к чему не привела.

Получается, что братья Хотимские и их ближайшее окружение способны решать вопросы в любых инстанциях и на любом уровне? Здесь стоит обратить внимание на следующее обстоятельство: с декабря 2018 года по март 2021-го пост замминистра экономического развития РФ занимал Петр Засельский, до этого более десяти лет бывший заместителем предправления «Совкомбанка». Так что у скандального учреждения могут найтись покровители «на самом верху».

В таком случае становятся понятными как безнаказанность банковского руководства, так и масштабы кредитно-квартирных махинаций. А пока следствие, прокуратура и спецслужбы бездействуют, количество граждан, рискующих лишиться крыши над головой угрожающе растет.